家庭财务宝典-飞慕课
【前言】
学习理财知识，算是2020年对自己的一个挑战和一个新的台阶，加油！
凡是涉及到 “金钱” 相关的安排，都是理财。
理财思维
1.1 理财四大金刚
节流：减少现金流出
风控：节余资金购买保险
投资：线上资金投资升值
开源：多渠道资金流入
1.2 卖相财务自由的“两大认知”
时间是最大的资本，复利是最大的威力。
正现金流，资产放大。负现金流，资产缩水。
1.3 科学记账
- 养成记账的习惯
- 分清必要开支 & 不必要开支
- 日常消费尽量从一个账户或卡中支出
1.4 理财八大核心内容
现金管理；保障规划；教育规划；税收规划；
退休规划；房产规划；投资规划；资产传承规划；
1.5 个人财务安全的衡量标准
稳定充足的收入，适当的财产和人身保险，个人有发展的潜力，适当收益稳定的投资，
充足的现金，社会保障，适当的住房，额外的养老保险计划。
1.6 不同人生阶段的财务需求，人生理财需求周期（图示）
1.7 理财规划
设定目标 - 把钱点清 - 财务体验 - 测算未来 - 行动指南
资产配置
2.1 家庭资产配置需要考虑的问题
1、现金流情况，稳定收入情况，可用于定期投资的余额
2、生活品质如何，是否在短期内有较大的消费品购置计划
3、资产配置的目的
4、可接受的最大损失
5、可接受的最差流动性
2.2 标准家庭资产配置图
1、周转资金：3-6 个月的生活费 （衣食住行）
2、保命的钱：意外重疾保险（专款专用，医疗，车祸，重大疾病）
3、生钱的钱：投资理财（可亏损，和必须保本升值）
4、零花钱
2.3 家庭财务状况分析工具
资产负债表：反应某个时间点的财务状况（资产、负债、净资产）
收支储蓄表：反应某个时间点的收支状况（收入、支出、结余）
理清楚家庭财务状况，进行科学财务决策
2.4 财务健康度
财务安全维度
流动性比例 = 流动资产 / 每月支出 （参考值3-6）
负债比率 = 负债总额 / 总资产 （0.3-0.4）
财务负担比率 = 负债 / 税后收入（小于0.3）
财务成长维度
结余比例 = 结余 / 税后收入 （大于0.3）
投资与净资产比率 = 投资资产 / 净资产（参考值 0.5）
财务自由维度
被动收入 > 生活开支
2.5 保障年度资产占年收入 5% - 8%
人寿保险：身故/全残（适用人群：家庭经济支柱）
意外险：意外身故/全残（每位家庭成员）
重疾险：保障合同约定的重大疾病（每位家庭成员）
医疗险：提供合同约定的住院医疗费用的报销补偿（每位家庭成员）
2.6 家庭账户投资规划表
活期账户 3-6 个月生活费； 投资渠道：货币基金
定期账户 5年内要动的钱； 银行理财或创新存款，定期理财国债或纯债基金
长期账户 5年内用不上的钱；指数型基金